Synchrony Financial (SYF) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. 24,8 Mrd. $ · ISIN US87165B1035

Was ist Synchrony Financial wirklich wert?

Das steckt hinter jeder Aktie

26 Bewertungsmodelle 8 Familien, DCF bis NCAV 37 Qualitätsfaktoren Marge, Bilanz, Cashflow, Schulden 6 KI-Faktoren Burggraben, den keine Kennzahl misst 2.000+ Datenpunkte geprüft, je Aktie im Median

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Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (102,96 $). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Die Modellspanne ist ungewöhnlich weit (102,96 $ bis 309,29 $). Das Ergebnis hängt stark an den Annahmen, den Punktwert entsprechend vorsichtig lesen.
• Solide Qualität (68/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 01.09.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 25,10 $ – 87,76 $ · Fair‑Value‑Band 102,96 $ – 309,29 $ · der Kurs von 79,85 $ notiert unter dem Fair Value von 137,28 $. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 01.09.2026.

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Analyse

Synchrony Financial (SYF) notiert aktuell bei 79,85 $, während unser modellbasierter Fair Value bei 137,28 $ liegt, das entspricht einer Einschätzung von 41,8 % unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 68/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe DCF-Modelle mit im Mittel 247,82 $ je Aktie; damit liegen 8 der 12 gerechneten Modelle über dem Kurs von 79,85 $. Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Dividendendiskontierung mit 24,10 $, und 4 der 12 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Evidenz dieser Rechnung ist hoch.

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Synchrony Financial einen Umsatz von 9,9 Mrd. $ bei einer Nettomarge von 36,4 %. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 6,1 %. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 21,8 %. Die Nettoverschuldung beträgt 209 Mio. $. Fundamentaldaten Stand 01.09.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von 102,96 $ (Bear Case) bis 309,29 $ (Bull Case); der aktuelle Kurs von 79,85 $ liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 9 % unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 37 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −51 % Fair-Value-Potenzial, SYF ist mit 72 % damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Diese Schätzung ruht auf den Zahlen des Geschäftsjahres 2025, seither sind rund 8 Monate vergangen. In dieser Zeit hat das Unternehmen etwa 5,73 $ je Aktie einbehalten, das entspricht 4,2 % des Fair Value. Der Fair Value rechnet das bewusst nicht mit: die Modelle bewerten die berichteten Zahlen, nicht eine Hochrechnung.

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung, familienausgewogen zusammengeführt. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.

Größte Divergenz: DCF-Modelle (247,82 $) gegenüber Dividendendiskontierung (24,10 $). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (78).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Synchrony Financial ist zusammen mit seinen Tochtergesellschaften als Finanzdienstleistungsunternehmen für Verbraucher in den Vereinigten Staaten tätig. Das Unternehmen bietet Kreditprodukte wie Kreditkarten, gewerbliche Kreditprodukte und Ratenkredite für Verbraucher an.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Synchrony Financial ist zusammen mit seinen Tochtergesellschaften als Finanzdienstleistungsunternehmen für Verbraucher in den Vereinigten Staaten tätig. Das Unternehmen bietet Kreditprodukte wie Kreditkarten, gewerbliche Kreditprodukte und Ratenkredite für Verbraucher an. Darüber hinaus werden Private-Label-Kreditkarten, Dual- und Allzweck-Co-Branding-Karten, kurz- und langfristige Ratenkredite sowie Consumer-Banking-Produkte angeboten. und Einlagenprodukte, einschließlich Einlagenzertifikate, individuelle Altersvorsorgekonten, Geldmarktkonten, Sparkonten sowie Sweep- und Affinitätseinlagen, und akzeptiert Einlagen über Drittfirmen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen seinen Kreditkartenkunden Produkte zum Schuldenerlass über Online- und Mobilkanäle an; und Zahlungs- und Finanzierungslösungen für das Gesundheitswesen unter den Marken CareCredit und Walgreens; Zahlungs- und Finanzierungslösungen in der Bekleidungs-, Facheinzelhandels-, Outdoor-, Musik- und Luxusbranche, wie American Eagle, Dick's Sporting Goods, Guitar Center, Pandora, Polaris, Suzuki und Sweetwater. Das Unternehmen bietet seine Kreditprodukte über Programme an, die mit einer Gruppe nationaler und regionaler Einzelhändler, lokaler Händler, Hersteller, Einkaufsgemeinschaften, Branchenverbänden und Gesundheitsdienstleistern eingerichtet wurden. und Hinterlegung von Produkten über verschiedene Kanäle, z. B. digital und gedruckt. Es beliefert die Branchen Digital, Gesundheit und Wellness, Einzelhandel, Haushalt, Automobil, Telekommunikation, Heimtiere, Outdoor und andere Branchen. Das Unternehmen wurde 1932 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Stamford, Connecticut.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Synchrony Financial entwickelte sich von 11,2 Mrd. $ (FY2021) auf 19,1 Mrd. $ (FY2025), rund +14,2 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 3,6 Mrd. $ (−4,2 %/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Credit Services · 324 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Credit Services-Median · niedriger = günstiger

Stärkenprofil im Fünfeck (Snowflake)

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Insider-Aktivität: 40/100

Werte & ESG

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