TrustCo Bank Corp (TRST) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $960M

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 12% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
• Unsere Modellspanne reicht von $37.66 (Bear) bis $62.77 (Bull), Basis $50.22. Je näher der Kurs an der unteren Hälfte, desto mehr Sicherheitsmarge.
• Qualität 60/100 (solide Qualität) bei Evidenz „hoch": die Datenbasis trägt das Urteil.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.08.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $21.89 – $57.78 · Fair‑Value‑Band $37.66 – $62.77 · der Kurs von $57.00 notiert über dem Fair Value von $50.22. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.08.2026.

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Analyse

TrustCo Bank Corp (TRST) notiert aktuell bei $57.00, während unser modellbasierter Fair Value bei $50.22 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 11.9% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 60/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte TrustCo Bank Corp einen Umsatz von $190M bei einer Nettomarge von 33.3%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 7.9%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 9.3%. Die Nettoverschuldung beträgt $106M. Fundamentaldaten Stand 13.08.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $37.66 (Bear Case) bis $62.77 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $57.00 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 93% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 47% Fair-Value-Potenzial, TRST ist mit -12% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($45.48) gegenüber Substanzwert ($26.32). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

TrustCo Bank Corp NY fungiert als Holdinggesellschaft der Trustco Bank, die Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen anbietet. Es werden Einzahlungen akzeptiert; und bietet Kredite und Investitionen an.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

TrustCo Bank Corp NY fungiert als Holdinggesellschaft der Trustco Bank, die Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen anbietet. Es werden Einzahlungen akzeptiert; und bietet Kredite und Investitionen an. Das Unternehmen ist außerdem als Immobilieninvestmentfonds tätig, der Immobilienhypotheken, einschließlich Wohnhypothekendarlehen und hypothekenbesicherte Wertpapiere, erwirbt, hält und verwaltet. Darüber hinaus ist das Unternehmen als Nachlassverwalter und Treuhänder persönlicher Trusts tätig; bietet Vermögens- und Vermögensverwaltung, Nachlassplanung und damit verbundene Beratung sowie Depotdienstleistungen an; und fungiert als Treuhänder für verschiedene Arten von Personalvorsorgeplänen sowie betriebliche Altersvorsorge- und Gewinnbeteiligungsfonds. Das Unternehmen ist über Bankbüros in den Landkreisen Albany, Columbia, Dutchess, Greene, Montgomery, Orange, Putnam, Rensselaer, Rockland, Saratoga, Schenectady, Schoharie, Ulster, Warren, Washington und Westchester in New York tätig. Landkreise Brevard, Charlotte, Flagler, Hillsborough, Indian River, Lake, Manatee, Martin, Orange, Osceola, Palm Beach, Polk, Sarasota, Seminole und Volusia in Florida; Bennington County in Vermont; Berkshire County in Massachusetts; und Bergen County in New Jersey sowie Geldautomaten. TrustCo Bank Corp NY wurde 1902 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Glenville, New York.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von TrustCo Bank Corp entwickelte sich von $186M (FY2021) auf $278M (FY2025), rund +10.6%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $61.1M (−0.2%/Jahr seit FY2021).

TRST ist 12% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1086 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Insider-Aktivität: 40/100

Werte & ESG

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ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.