Provident Financial Services Inc (PFS) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. 3,1 Mrd. $ · ISIN US74386T1051

Was ist Provident Financial Services Inc wirklich wert?

Das steckt hinter jeder Aktie

26 Bewertungsmodelle 8 Familien, DCF bis NCAV 37 Qualitätsfaktoren Marge, Bilanz, Cashflow, Schulden 6 KI-Faktoren Burggraben, den keine Kennzahl misst 2.000+ Datenpunkte geprüft, je Aktie im Median

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Worauf es jetzt ankommt

• Schwache Qualität (44/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 05.09.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 11,84 $ – 25,28 $ · Fair‑Value‑Band 14,14 $ – 23,58 $ · der Kurs von 23,56 $ notiert über dem Fair Value von 18,86 $. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 05.09.2026.

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Analyse

Provident Financial Services Inc (PFS) notiert aktuell bei 23,56 $, während unser modellbasierter Fair Value bei 18,86 $ liegt, das entspricht einer Einschätzung von 24,9 % überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 44/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Multiplikatoren mit im Mittel 29,05 $ je Aktie; damit liegen 2 der 6 gerechneten Modelle über dem Kurs von 23,56 $. Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Substanzwert mit 14,57 $, und 4 der 6 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Evidenz dieser Rechnung ist hoch.

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Provident Financial Services Inc einen Umsatz von 886 Mio. $ bei einer Nettomarge von 34,6 %. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 9,2 %. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 11,1 %. Die Nettoverschuldung beträgt 2,3 Mrd. $. Fundamentaldaten Stand 05.09.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von 14,14 $ (Bear Case) bis 23,58 $ (Bull Case); der aktuelle Kurs von 23,56 $ liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 55 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −10 % Fair-Value-Potenzial, PFS ist mit −20 % damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Diese Schätzung ruht auf den Zahlen des Geschäftsjahres 2025, seither sind rund 8 Monate vergangen. In dieser Zeit hat das Unternehmen etwa 0,9406 $ je Aktie einbehalten, das entspricht 5,0 % des Fair Value. Der Fair Value rechnet das bewusst nicht mit: die Modelle bewerten die berichteten Zahlen, nicht eine Hochrechnung.

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung, familienausgewogen zusammengeführt. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.

Größte Divergenz: Multiplikatoren (29,05 $) gegenüber Substanzwert (14,57 $). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (75).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Provident Financial Services, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Provident Bank, die Privatpersonen, Familien und Unternehmen in den Vereinigten Staaten verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Provident Financial Services, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Provident Bank, die Privatpersonen, Familien und Unternehmen in den Vereinigten Staaten verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Zu den Einlagenprodukten gehören Spar-, Scheck-, verzinsliche Scheck-, Geldmarkteinlagen- und Einlagenzertifikatskonten sowie IRA-Produkte. Das Kreditportfolio des Unternehmens umfasst gewerbliche Immobilienkredite, die durch Immobilien wie Mehrfamilienhäuser, Einzelhandels- und Industrieimmobilien sowie Bürogebäude besichert sind; gewerbliche Geschäftskredite; Hypothekendarlehen mit festem und variablem Zinssatz, die durch Wohnimmobilien für Ein- bis Vierfamilienhäuser besichert sind; Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien; gewerbliche Baudarlehen; und Verbraucherkredite, bestehend aus Eigenheimkrediten, Eigenheimkreditlinien, Privatkrediten und ungesicherten Kreditlinien sowie Auto- und Wohnmobilkrediten. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Bargeldmanagement, Fernerfassung von Einlagen, Erstellung von Gehaltsabrechnungen, Verwaltung von Treuhandkonten sowie Online- und Mobile-Banking-Dienste. und Geschäftskreditkarten. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Vermögensverwaltungsdienstleistungen an, die Anlageverwaltung, Treuhand- und Nachlassverwaltung, Finanzplanung sowie Steuerkonformität und -planung umfassen; und Versicherungsagenturbetriebe. Darüber hinaus verkauft es Versicherungs- und Anlageprodukte, einschließlich Renten; und verwaltet und veräußert durch Zwangsvollstreckung erworbene Immobilien. Das Unternehmen wurde 1839 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Jersey City, New Jersey.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Provident Financial Services Inc entwickelte sich von 489 Mio. $ (FY2021) auf 1,4 Mrd. $ (FY2025), rund +29,7 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 291 Mio. $ (+14,8 %/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1071 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Stärkenprofil im Fünfeck (Snowflake)

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

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