Heritage Insurance Hldgs Inc (HRTG) Fair Value & Analyse
Finanzwesen · US · Marktkap. 704 Mio. $ · ISIN US42727J1025
Was ist Heritage Insurance Hldgs Inc wirklich wert?
Heritage Insurance Hldgs Inc
HRTG · US
Solides Unternehmen, der Kurs liegt aktuell 32 % unter unserem Fair Value von 51,49 $.
Stärken
Risiken
Fair Value Stand: 02.09.2026
Aus 6 Bewertungsmodellen · vor 2 Tagen aktualisiert
Aktienkurs +17,2 % im letzten Monat.
Das steckt hinter jeder Aktie
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Worauf es jetzt ankommt
- Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (38,62 $). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
- Solide Qualität (68/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
- Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)
Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 02.09.2026.
Wie lese ich den Chart?
60‑Monats‑Spanne 1,32 $ – 35,21 $ · Fair‑Value‑Band 38,62 $ – 64,36 $ · der Kurs von 34,94 $ notiert unter dem Fair Value von 51,49 $. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). 1 Geschäftsjahr ist nicht eingezeichnet: dort trug die Bewertung nur einen Bruchteil der sonst üblichen Modelle. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 02.09.2026.
Analyse
Heritage Insurance Hldgs Inc (HRTG) notiert aktuell bei 34,94 $, während unser modellbasierter Fair Value bei 51,49 $ liegt, das entspricht einer Einschätzung von 32,1 % unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 68/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Ökonomischer Gewinn mit im Mittel 83,99 $ je Aktie; damit liegen 2 der 6 gerechneten Modelle über dem Kurs von 34,94 $. Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Substanzwert mit 11,18 $, und 4 der 6 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Evidenz dieser Rechnung ist hoch.
In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Heritage Insurance Hldgs Inc einen Umsatz von 848 Mio. $ bei einer Nettomarge von 23,8 %. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 0,5 %. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 47,5 %. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von 459 Mio. $ aus. Fundamentaldaten Stand 02.09.2026
Unsere Szenario-Spanne reicht von 38,62 $ (Bear Case) bis 64,36 $ (Bull Case); der aktuelle Kurs von 34,94 $ liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 108 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −3 % Fair-Value-Potenzial, HRTG ist mit 47 % damit günstiger bewertet als der Median.
Fair-Value-Modelle
Diese Schätzung ruht auf den Zahlen des Geschäftsjahres 2025, seither sind rund 8 Monate vergangen. In dieser Zeit hat das Unternehmen etwa 4,43 $ je Aktie einbehalten, das entspricht 8,6 % des Fair Value. Der Fair Value rechnet das bewusst nicht mit: die Modelle bewerten die berichteten Zahlen, nicht eine Hochrechnung.
Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung, familienausgewogen zusammengeführt. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.
Alle 6 Modelle nach Familie
Größte Divergenz: Ökonomischer Gewinn (83,99 $) gegenüber Dividendendiskontierung (0,0200 $). Höchste Evidenz: Gordon-Wachstumsmodell (67).
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Kennzahlen & Finanzlage
Weitere Kennzahlen
Kennzahlen aus gemeldeten Fundamentaldaten · Stand 02.09.2026. TTM = letzte zwölf Monate.
Qualitäts-Score im Detail
Davon Geschäftsqualität 68 · Marktfaktoren (Momentum, Volatilität) 70
Nicht-Bewertungs-Faktoren (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Finanzstärke, Momentum …), je akademisch fundiert. Die Bewertung selbst steckt im Fair Value und ist hier bewusst ausgeschlossen, sonst Doppelzählung.
Alle Werte sind Scores von 0 bis 100 (100 = Bestwert gegen feste, forschungsbasierte Bänder), keine Prozentzahlen. Die drei Marktfaktoren (Momentum, 52-Wochen-Nähe, niedrige Volatilität) werden angezeigt, fließen aber mit Gewicht null NICHT in die Kopfzahl ein: Marktmeinung ist keine Unternehmenseigenschaft.
Über das Unternehmen
Heritage Insurance Holdings, Inc. bietet über seine Tochtergesellschaften private und gewerbliche Wohnversicherungsprodukte an.
Vollständige Unternehmensbeschreibung
Heritage Insurance Holdings, Inc. bietet über seine Tochtergesellschaften private und gewerbliche Wohnversicherungsprodukte an. Es bietet persönliche Wohnversicherungen in Alabama, Kalifornien, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Rhode Island, South Carolina und Virginia; und gewerbliche Wohnimmobilienversicherung in Florida, Hawaii, New Jersey und New York. Das Unternehmen bietet außerdem Hausbesitzerversicherungen, Eigentumswohnungsversicherungen, Wohnungsbrandversicherungen, Ausrüstungsversicherungen und ein Programm für Handwerker an. Es bietet Versicherungsprodukte über ein Netzwerk unabhängiger Agenten an. Das Unternehmen wurde 2012 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Tampa, Florida.
Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.
Umsatz- & Gewinnentwicklung
FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre
Der ausgewiesene Umsatz von Heritage Insurance Hldgs Inc entwickelte sich von 632 Mio. $ (FY2021) auf 847 Mio. $ (FY2025), rund +7,6 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 196 Mio. $.
davon Umsatz gesamt +9,4 % · Rückkäufe/Verwässerung −0,3 %
Wachstum pro Jahr je Faktor. Es sind Faktoren, keine Summanden: multipliziert ergeben sie das EPS-Wachstum, addiert nicht ganz. Start- und Endpunkt sind 3-Jahres-Mittel (Details per Mauszeiger).
HRTG beobachten: Alarm, wenn sich der Fair Value ändert →
Vergleichsgruppe
Insurance - Property & Casualty · 117 Aktien
Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.
Bewertungsmultiples vs Insurance - Property & Casualty-Median · niedriger = günstiger
Stärkenprofil im Fünfeck (Snowflake)
Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.
Insider-Aktivität: 42/100
Werte & ESG
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Ähnliche Aktien
10 weitere Insurance - Property & Casualty-Aktien, jeweils Kurs gegenüber unserem Fair-Value-Schätzwert (Stand 02.09.2026).
| Aktie | Kurs | Fair Value | vs. Fair Value |
|---|---|---|---|
| The Progressive Corporation PGR | 217,65 $ | 160,25 $ | −26 % |
| Chubb Limited CB | 338,31 $ | 234,73 $ | −31 % |
| The Travelers Companies, Inc TRV | 369,90 $ | 274,42 $ | −26 % |
| The Allstate Corporation ALL | 260,58 $ | 316,11 $ | +21 % |
| The People's Insurance Company 601319 | 7,14 ¥ | 11,61 ¥ | +63 % |
| PICC Property and Casualty Company 2328 | 15,25 HK$ | 22,27 HK$ | +46 % |
| Intact Financial Corporation IFC | 274,14 C$ | 167,46 C$ | −39 % |
| Fairfax Financial Holdings FFH | 2.281 C$ | 2.926 C$ | +28 % |
| QBE Insurance Group QBE | 22,62 A$ | 14,20 A$ | −37 % |
| Cincinnati Financial Corporation CINF | 171,97 $ | 166,34 $ | −3 % |
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Häufige Fragen
Ist Heritage Insurance Hldgs Inc (HRTG) über- oder unterbewertet?
Was ist der Fair Value von HRTG?
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von HRTG?
Wie hoch ist der Umsatz von Heritage Insurance Hldgs Inc (HRTG)?
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